Souscrire un prêt personnel est généralement la meilleure solution pour financer l’achat d’un appareil électroménager, d’une voiture ou d’un besoin ponctuel de trésorerie. Le crédit à la consommation est également relativement aisé à obtenir, mais il peut s’avérer coûteux en raison de l’intérêt qui s’ajoute au capital à rembourser. Fort heureusement, plusieurs établissements bancaires à l’instar de Santander Consumer Finance octroient à leurs clientèles des prêts assortis de conditions préférentielles.
Dans les lignes qui suivent, je vous dévoilerai les clés qui vous permettront de bénéficier efficacement de ces avantages.
Sommaire
Les bonnes pratiques pour réduire le coût de votre prêt à tempérament
Optez pour un crédit affecté
L’une des premières astuces pour obtenir les prêts personnels les moins chers chez Santander consiste à privilégier le crédit affecté lorsque vous souhaitez financer un besoin très précis. Contrairement aux autres crédits à la consommation, ce type de prêt bénéficie d’un taux d’intérêt réduit.
Cependant, vous ne pouvez utiliser les fonds débloqués grâce à ce contrat que pour réaliser le projet spécifié à la banque. Ainsi, vous êtes tenu de transmettre un bon de commande ou une facture à Santander pour bénéficier de ce crédit.
Souscrivez votre prêt en période de promotions
Choisissez une période promotionnelle pour souscrire votre crédit personnel si l’achat que vous souhaitez réaliser n’est pas urgent. À l’instar des autres établissements de crédit, Santander se sert de ce type de prêt comme produit d’appel.
L’objectif est simple : gagner de nouveaux clients en offrant des conditions extrêmement attractives.
Par conséquent, ne négligez pas les offres promotionnelles et leurs taux et conditions de remboursement favorables.
Limitez le montant emprunté
Le prêt personnel non affecté peut atteindre un plafond de 50.000 €. Cependant, les taux d’intérêt sont plus attractifs dans le cas d’une petite somme empruntée pour une courte durée. Ce dernier paramètre est l’un des plus importants, car plus un crédit est long à rembourser, plus les intérêts qui s’appliquent sont élevés. Pourquoi ? Tout simplement parce qu’ils sont déterminés à partir du capital restant dû.
À titre illustratif, un crédit personnel de 1.000 € emprunté à un taux de 10 % sur une période de 12 mois coûte 55 €. Ce même prêt coûte 108 € pour un horizon de remboursement de 3 ans.
Les prêts bonifiés sont également une excellente solution pour obtenir un taux préférentiel. Vérifiez que vous y avez droit auprès de votre employeur ou de la collectivité.
Les points à surveiller pour obtenir les prêts personnels chez Santander
Pour bénéficier du meilleur crédit personnel auprès de l’une des banques belges de référence, il est crucial de maîtriser tous les aspects de cette formule.
Le taux annuel effectif global (TAEG) est le premier paramètre à prendre en compte. Il synthétise le taux nominal du crédit ainsi que les frais annexes, ce qui permet aux souscripteurs de connaître le coût réel du crédit qu’ils empruntent.
Vient ensuite le montant des remboursements mensuels. Chez Santander, les mensualités sont fixes, mais vous devez vous assurer qu’elles correspondent à votre budget. À ce titre, il est parfois judicieux de choisir un taux plus élevé et une période de remboursement plus longue afin de bénéficier d’une échéance plus supportable. Pensez à cette option surtout si vous avez plusieurs encours de crédit.
Le coût total du prêt personnel est également influencé par les frais annexes et les frais de dossier. Si la banque belge ne prélève aucuns frais de dossier, sachez que vous devez supporter une charge supplémentaire dans certains cas. Il s’agit du remboursement anticipé de votre crédit ou de l’augmentation des mensualités. Tenez-en compte lors de la souscription.
La simulation de crédit : une astuce à ne pas négliger
Santander propose un outil de simulation en ligne pour vous aider à visualiser l’opération de crédit personnel que vous souhaitez initier. Il suffit alors de saisir le montant à emprunter pour connaître automatiquement les durées possibles et les mensualités qui s’appliquent.
En Belgique, c’est la loi qui fixe la durée des emprunts, ce qui permet aux emprunteurs de bénéficier d’un horizon de remboursement plus large lorsque le montant emprunté est élevé. L’outil de simulation quant à lui vous propose jusqu’à trois possibilités pour souscrire un même prêt, d’où son intérêt.
La simulation en ligne couvre un montant allant de 501 € à 50.000 € inclus. Une fois que vous choisissez la meilleure formule selon votre budget, vous pouvez directement demander votre prêt à tempérament sur le site.
