Les services financiers ont besoin de conseils en matière d’innovation

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Deloitte et le Forum économique mondial ont passé les 18 derniers mois avec les leaders du secteur des services financiers, les innovateurs et les régulateurs à étudier le potentiel de transformation de l’innovation. Le résultat est le rapport Future of Financial Services, qui examine d’abord l’innovation perturbatrice dans les services financiers, en soulignant les innovations qui auront le plus d’impact et seront les plus pertinentes pour le secteur.
 
Cinq observations clés ont été faites, qui donnent des indications utiles sur la meilleure façon de penser, de prévoir et de répondre à l’innovation :
 
L’innovation dans les services financiers est délibérée et prévisible. Les acteurs historiques sont les plus susceptibles d’être attaqués là où les plus grandes sources de friction avec les clients correspondent aux plus grandes réserves de bénéfices.
Les innovations ont le plus grand impact là où elles emploient des modèles d’entreprise basés sur des plateformes, à forte intensité de données et à faible intensité de capital.
Les nouveaux entrants utilisent des stratégies parallèles de manière agressive, en concurrençant les opérateurs historiques dans certains domaines, tout en tirant parti de leurs actifs traditionnels pour accéder aux infrastructures et services clés.
 
Une collaboration entre les régulateurs, les opérateurs historiques et les nouveaux entrants est nécessaire pour comprendre comment les nouvelles innovations modifient le profil de risque du secteur – positivement et négativement.
Toutes les innovations ne sont pas tournées vers le client. Un groupe discret d’innovateurs modernise les pratiques opérationnelles des opérateurs historiques, offrant de nouvelles capacités et des gains d’efficacité inattendus sur un conseil en innovation.
 
Ces observations portent sur les 11 groupes d’innovation critiques qui modifient les services financiers dans les secteurs clés des paiements, de l’approvisionnement du marché, de la gestion de patrimoine, de la mobilisation de capitaux, des dépôts et des prêts, et de l’assurance (le secteur qui sera le plus perturbé).
 

Que manquait-il avant la recherche du Forum économique mondial/Deloitte ? 

 
Avant cette étude, testée récemment en Australie, toutes les innovations pouvaient sembler très chaotiques. Il manquait une compréhension des liens entre les innovations transformatrices, ainsi qu’une taxonomie permettant de comprendre le parcours évolutif des innovations émergentes.
 
Quelles innovations sont et seront les plus pertinentes ? Dans ce contexte, en Australie, Deloitte a également étudié le statu quo et a mis en évidence les points soumis à une pression constante pour innover chez six parties prenantes clés.
 
Pour les clients, les points de pression sont la nécessité de rétablir la confiance et d’offrir simplicité et valeur.
 
En matière de cybersécurité, l’Australie est considérée comme une cible facile et doit faire preuve d’agilité, de réactivité et de résilience.
 
Dans le domaine des fintechs, nous faisons du bon travail en interne, mais nous devons nous concentrer sur les innovations internes et externes pour faire face à la complexité et à la rapidité du changement. Les fintechs continueront à prospérer, car les nouveaux venus mondiaux sont attirés par la rentabilité du secteur australien des services financiers.
 
Quant aux régulateurs, ils doivent être prêts à s’associer et à s’engager de manière proactive avec les fournisseurs de technologie et les consommateurs pour aider à formuler des produits et les règles du jeu au profit de tous.
 
Les fournisseurs de technologies d’entreprise doivent aider les services financiers à s’adapter au rythme du changement et à connecter les employés à travers l’entreprise, à numériser les processus opérationnels et à atteindre les clients.
 
En ce qui concerne les modèles d’entreprise des opérateurs historiques, le jeu d’échelle gagnant qui a historiquement façonné les grandes institutions va se déplacer vers ceux qui gèrent la transition vers l’état futur qui offre une valeur maximale aux clients. Leurs modèles devront réduire la valeur, offrir de l’agilité, créer de la simplicité et renforcer la confiance des clients.
 

Une question d’équilibre

 
La gestion du rythme de cette transformation sera la clé du succès. Chaque entreprise devra déterminer combien de temps elle peut maintenir son modèle commercial actuel et à quelle vitesse elle peut effectuer une transition efficace vers son nouvel état. Les préférences et les comportements des clients exigeant des innovations, des risques et des considérations supplémentaires seront créés.
 
Ainsi, grâce à la collaboration, la réponse de l’industrie doit être bien réfléchie, en élaborant des politiques agiles et des réponses réglementaires nécessaires pour protéger et accroître la prospérité de l’Australie.
 
Créer la prospérité pour l’Australie
En tant que plus grand secteur économique d’Australie, représentant 9 % de la valeur brute et contribuant à hauteur de plus de 130 milliards de dollars au PIB chaque année, le secteur des services financiers a un rôle essentiel à jouer dans le passage d’une économie de “produits” à une économie de “services”. C’est le secteur qui ressent le plus les perturbations, mais c’est aussi celui qui a la plus grande capacité à tirer parti de son innovation inhérente pour faciliter les affaires et protéger le capital, afin de fournir les liquidités nécessaires à la croissance dans tous les secteurs de l’économie.
 
Comme le dit le Premier ministre Malcolm Turnbull : “L’Australie du futur doit être une nation agile, innovante, créative… Il ne s’agit pas de “préparer l’avenir de la nation”. Il s’agit d’embrasser l’avenir.”
 

La collaboration est la clé

 
Nous ne parviendrons à concrétiser la vision du Premier ministre que si les opérateurs historiques, les fintechs, le gouvernement et les régulateurs collaborent. En d’autres termes, il est essentiel que nous créions un environnement propice à l’essor des services financiers au profit de l’Australie et de ses citoyens.
 
En Australie, nous sommes dans l’œil du cyclone. Comme nous l’avons vu, le gouvernement s’intéresse à l’innovation, les consommateurs et les clients veulent ce qu’elle offre et notre secteur des services financiers a les moyens de l’offrir. Ensemble, nous parviendrons à un résultat gagnant:gagnant:gagnant pour l’Australie si nous y parvenons. En outre, en tant que marché plus petit, nous pouvons observer les changements survenus sur les marchés britannique, américain et européen et, plus près de chez nous, en Chine et en Asie du Sud-Est, et observer et apprendre. À mesure que nous externalisons certains aspects de ces connaissances et que nous développons la R&D, les organisations australiennes peuvent réagir avec un peu plus de marge de manœuvre que les autres. En outre, les multinationales basées en Australie ont la possibilité de mener des projets pilotes avec une base de consommateurs plus petite et plus facile à gérer, ce qui en fait un laboratoire passionnant pour les services financiers en matière d’innovation.

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